Куда инвестировать 100 или 1000 долларов: о рисках и оптимальных вариантах

В чем проблема?

Накопили несколько сотен долларов и хотите, чтобы они принесли вам дополнительную прибыль? Во время войны, когда количество различных рисков значительно увеличилось, а понятие "стабильность" осталось в прошлом, тема инвестирования становится все более популярной. Многие украинцы хотят понять, куда вложить сэкономленные средства, чтобы они не пропали, а еще лучше — стали дополнительным источником дохода.

Какое решение?

Вариантов для инвестирования относительно небольших денежных накоплений, таких как 100 или 1000 долларов, немного, но они есть. Мы продолжаем нашу инвестиционную рубрику и рассказываем, куда можно вложить деньги без чрезмерных рисков. Помогла разобраться в этом вопросе независимая финансовая советница по личным финансам, руководительница и соучредительница Центра финансового развития во Львове Елена Литвин.

Как это работает?

Фото иллюстративное

Инвестирование выгодно по нескольким причинам:

• Вы хотите достичь своих целей (образование, новая машина, открытие бизнеса) и хотите сделать это максимально эффективно — вложенные деньги помогают реализовать ваши цели быстрее.
• Также когда деньги работают под проценты, они еще и перекрывают инфляцию, то есть не обесцениваются.
• Если говорить о долгосрочных инвестициях, тогда вложенные "работающие" деньги создают пассивный доход на момент выхода, например, на пенсию.
• При потере дееспособности или при каких-либо других форс-мажорах тоже требуется пассивный доход. Во всех этих случаях наилучшими инструментами являются инвестиции.

Инвестиции делятся на три категории — консервативные, сбалансированные и агрессивные.

• Консервативные инвестиции имеют минимальные риски. Эта категория работает только на долгосрочные цели. Большие прибыли такие инвестиции не дают, поэтому часто используются просто для сохранения денег от инфляции. Если проводить аналогии с едой — это хлеб.
• Сбалансированные предполагают, что одна часть денег вложена в высокорисковые инструменты, а другая — в низкорисковые. И это уже хлеб с маслом.
• Агрессивные — это высокодоходные инвестиции. Можем говорить, что это хлеб с маслом и чёрной икрой. Это большие возможности дохода, но и гораздо большие риски. Обратной стороной этой стратегии является теоретическая возможность потерять все.

"Инвестициями считаются вложение денег в оборудование, предприятия, бизнес, в ценные бумаги, интеллектуальную собственность и т.д. По степени риска выделяют умеренные, средне и высокорисковые инвестиции. Кроме того, не следует забывать и о времени — инвестиции это о средних и длинных сроках. То есть мы не можем вложить 100 долларов и завтра получить 10 тысяч долларов. Должно пройти несколько месяцев и это даже при высокорисковой стратегии инвестирования", — говорит Елена Литвин.

Финансовая советница добавляет — классическое понятие инвестиций предполагает вложение денег в активы для получения прибыли. И здесь важно отметить именно понятие "прибыль", которая является разницей между доходом и расходами:

"Можно говорить, что и 500 грн на банковском депозите будут считаться инвестицией. Но! Если мы говорим об эффективности и экономической выгодности инвестиций, то необходимо учитывать разные факторы".

Фото иллюстративное

"Инвестировать можно и 1 доллар, только будет ли это выгодно и экономически эффективно? — продолжает Елена Литвин. — Например, мы хотим купить акции известных мировых брендов и имеем 100 долларов. Однако для того чтобы их купить, необходимо открыть счет у брокера или зарегистрироваться на бирже, что может потянуть определенные финансовые затраты. Далее завести на счет эти 100 долларов и сразу отнять комиссию платежной системы, купить акции и заплатить комиссию бирже и ждать роста этой ценной бумаги. С выводом та же история. Если же говорится, что никаких комиссий нет — советую почитать «мелкий шрифт» или расспросить детали у посредника, поскольку бесплатного нет ничего".

Елена Литвин отмечает, что поэтому есть определенная градация инструментов инвестирования в зависимости от суммы вклада. Экспертка предлагает следующие варианты:

💵 Если вы можете откладывать регулярно 100-2000 гривен в месяц, то ваши инструменты для инвестирования это:

• депозит;
• накопительное страхование жизни;
• негосударственные пенсионные фонды;
• покупка антиквариата или просто золотого украшения — когда-то и она станет раритетом (здесь, конечно, речь не идет об инвестировании в "В2В Jewelry" или другую мошенническую финансовую пирамиду);
• памятные монеты, которые можно купить на сайте НБУ.

Все это — консервативные варианты, не несущие больших рисков. Еще один вариант — инвестирование в банковское золото. Но стоит осознавать, что это достаточно сложная и затратная операция (как минимум это аренда ячейки для его хранения и поиск банков, которые продают и выкупают его обратно).

💵 Если откладываете 2000-10 000 гривен в месяц, то можете смело подумать о добавлении облигаций и недвижимости, которые уже являются умеренными инвестициями. Облигации могут быть не только государственными, но и корпоративными, то есть облигациями предприятий.

Также во время войны в Украине появился новый инвестиционный инструмент. Это — военные облигации. Номинальная стоимость одной гривневой облигации составляет около 1 тысячи гривен, долларовой — 1 тысячи долларов США, евро — 1 тысячи евро и на сегодня это более выгодный вариант, чем просто положить деньги на депозит.

Военные облигации можно купить со сроком инвестирования от 3 месяцев до 2 лет — чем больше срок, тем выше процент. При этом не нужно платить продавцу никаких дополнительных комиссий, а также не нужно платить налоги с полученного дохода. Кроме того, на время военного положения справка о происхождении денег при покупке военных облигаций не требуется.

Военные облигации могут стать как действенным инвестиционным инструментом, так и способом переступить моральный барьер и преодолеть страх перед инвестированием. Для такого "морального" инвестирования необходимо найти то финансовое учреждение, которое продает по одной облигации (комиссия будет заложена в цену на средства вашего дохода). А для реального инвестирования облигации продаются пулом от 50 тысяч гривен. Военные облигации также можно приобрести в несколько кликов через Дію.

Относительно недвижимости Елена Литвин акцентирует внимание: инвестиции в недвижимость являются самым легким вариантом инвестирования. Однако здесь есть свое "но":

"Война доказала нам рисковость данной инвестиции, а за границей необходимо понимать особенности сдачи в аренду в определенной локации или стране. О быстрой доходности здесь мы можем тоже забыть, поскольку период окупаемости такой инвестиции составляет более 8-10 лет при идеальных условиях", — отмечает финансовая советница.

💵 Если же сумма пополнения инвестиционного капитала составляет более 10 000 гривен в месяц, можно добавлять и агрессивное инвестирование, такое как паевые инвестиционные фонды, инвестиции в бизнес или ценные бумаги.

"Многие люди приходят на консультации с запросом о криптовалюте, — добавляет Елена Литвин. — Да, это тоже инструмент. Но он не является официальным в Украине, это высокорисковая инвестиция. Знаю людей, которые теряли не одну квартиру при торгах на крипторынке. Это касается игроков фондового рынка (ценные бумаги). Некоторые мои знакомые хорошо справляются с недвижимостью и других инструментов даже не рассматривают (что тоже плохо — «не кладите все яйца в одну корзину»)".

Фото иллюстративное

Финансовая советница Елена Литвин отмечает, обычно специалисты и рядовые граждане вкладывают в понятие "инвестиции" разное значение:

"Философия многих людей — «ничего не делать», чтобы с неба упали деньги, а они эти деньги куда-то положат и за счет пассивного дохода будут жить. Но так не бывает. Если хочется жить на пассивный доход, надо поработать на эту «гусыню, что принесет золотые яйца». Инвестиции — это о труде. К ним следует готовиться и понимать риски. Но и дома под матрасом — это тоже риск, да еще и деньги не работают".

Всем клиентам на консультациях, которые спрашивают о возможности инвестировать средства, экспертка задает вопрос: сколько вы готовы потерять? Поскольку инвестиции — это, прежде всего, о соотношении риск-прибыль. Мы не говорим о пирамидах (МММ, Хеликс, B2B Jewelry и т.д.). Как правило, 99,9% людей там теряют. Зарабатывают только те, кто создает эти пирамиды. Инвестиции — это о времени. Кроме того, экспертка советует не забывать об инфляции. Кстати, доллар тоже обесценивается, и это следует учитывать.

Также нужно помнить о необходимости понимания своего темперамента (склонности к риску) и осознания возраста, потому что молодые люди могут быстро восстановить капитал, а вот люди предпенсионного возраста — к сожалению нет.

"Еще один важный момент — налогообложение инвестиционной деятельности. Для примера: недвижимость — это налог на лишние квадратные метры плюс официально договор аренды и налог с этого дохода (хотя последнее большинство людей не делает, но мы говорим о том, как сделать все правильно и законно). Все доходы с ценных бумаг тоже освещаются по налоговой декларации инвестора (это — обязательства каждого). Накопительное страхование и негосударственные пенсионные фонды также облагаются налогом, хотя мало кто из продавцов об этом говорит", — добавляет Елена Литвин.

Еще больше полезных решений!

Финансовая советница по личным финансам Елена Литвин

На финансовых консультациях с клиентами Елена Литвин никогда не советует говорить об инвестировании, не сформировав финансовую подушку безопасности.

"Финансово грамотный человек должен понимать, что прежде всего ему нужна финансовая защита от непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы или здоровья. И это не только о страховании жизни и здоровья — финансовая подушка безопасности формируется разными финансовыми инструментами, в том числе даже депозитом. Помните, что расчет подушки безопасности для каждого человека индивидуален. И вот когда финансовая подушка сформирована, разрешается говорить об инвестициях, к которым тоже необходимо готовиться", — говорит экспертка.

Финансовая советница добавляет — если человек не является специалистом по этому делу и не имеет возможности вдаваться во все нюансы инвестирования, лучше обратиться к специалистам, которые этим занимаются более 5 лет (правило 10 000 часов практики никто не отменял).

Многие говорят об инвестициях в свое здоровье, образование, будущее. Хотя под классическое определение эти виды не подпадают, однако вкладывая свои деньги в эти категории, мы надеемся на более долгий прожитый возраст, на лучшее трудоустройство, на беззаботное будущее. Такие "инвестиции", по мнению Елены Литвин, следует делать однозначно. И начинать это смолоду, тогда и вся жизнь будет расцениваться как инвестиционный проект, в конце которого можно получить очень хороший результат.

↓Читайте также

Как копить во время войны: во что вкладывать, чтобы деньги работали

Вложиться в Netflix, McDonald's или Apple: как работает покупка акций известных брендов