В чем проблема?
Поскольку Государственная служба статистики в 2022 году приостановила все исследования на время военного положения, единственным актуальным источником информации об уровне бедности украинцев является обследование социально-экономического состояния домохозяйств (ОСЭСД). Его проводили Институт демографии и проблем качества жизни НАН Украины и Украинский центр социальных реформ в декабре 2023 года – феврале 2024 года по заказу Министерства социальной политики Украины.
По его результатам, в 2023 году по сравнению с 2021, общая бедность в Украине существенно возросла — в 1,7 раза (с 20,6 % до 35,5 %). Однако, как объясняет Людмила Черенько, заведующая отделом исследования уровня жизни Института демографии и социальных исследований НАН Украины, этот рост был преимущественно вызвано обвалом 2022 года, а следующий год лишь продолжил этот "тренд".
Только в двух областях Украины показатели бедности сохранились на уровне 2021 года — это Закарпатская и Черновицкая области, куда с началом полномасштабного вторжения релоцировали немало предприятий, а также приехали переселенцы. Существенно бедность выросла в Черниговской, Сумской и Волынской областях из-за близости к границе, оттока населения и в случае первых двух — активных боевых действий. Хотя такое сравнение по регионам не совсем оправдано, поскольку во внимание не брали временно оккупированные территории.
"На самом деле мы ожидали большего ухудшения, даже по среднему сценарию прогнозировали, что масштабы бедности вырастут вдвое. Все же ситуация оказалась ближе к оптимистическому сценарию", — говорит Людмила Черенько.
Людмила Черенько. Фото: личный архив
Для сравнения, в 2014-2015 годах, в первые годы российско-украинской войны, уровень бедности в Украине возрос втрое. Зато в 2022 году, несмотря на сильный шок для экономики и массовое перемещение населения, она удержалась. В итоге, как утверждает специалистка, хотя глубокая бедность и возросла, общая ситуация не такая плохая, как могла бы быть.
Экспертка также отмечает, что 2023 и 2024 годы по экономической ситуации достаточно похожи. Поэтому утверждение, что на третий год полномасштабной войны украинцы массово беднеют, не совсем корректно.
Глубокая бедность растет: что это значит?
Глубокая бедность — это состояние за чертой физиологического выживания, когда человек экономит даже на еде, что серьезно влияет на физическое и психологическое состояние. Для сравнения, обычная бедность заставляет людей отказываться от приемлемых для общества норм, таких как качественная одежда, обувь, социальные коммуникации и т.п.
Людмила Черенько говорит, что глубокая бедность в Украине традиционно была низкой по сравнению с восточным соседом и беларусью. Например, в 2021 году в Украине только 1,3% населения находились за чертой физиологического выживания, определенной прожиточным минимумом. Однако в 2023 году этот показатель возрос до 8,8 %.
Это преимущественно касается пенсионеров старших возрастных групп, которые живут в одиночку и получают минимальную пенсию. Также к этому числу относятся и внутренне перемещенные лица, которые не смогли найти работу. Поэтому такой рост глубокой бедности прямо связан с последствиями полномасштабной войны.
В то же время на рынке труда возникает парадоксальная ситуация: несмотря на дефицит кадров в определенных профессиях, сохраняется уровень безработицы. По словам Людмилы Черенько, это связано с несколькими факторами.
Во-первых, рынок труда еще не полностью восстановился после начала полномасштабной войны — эксперты оценивают его восстановление на 2/3 или 3/4 от довоенного уровня. Количество рабочих мест остается значительно ниже, чем в 2021 году. К тому же часть населения выехала за границу, а найти работу в некоторых регионах стало сложнее из-за недостаточного создания новых рабочих мест.
Во-вторых, спрос на кадры не соответствует имеющемуся предложению. В некоторых сферах, особенно с высокими квалификационными требованиями, не хватает специалистов. В таких случаях работодатели вынуждены предлагать более высокие зарплаты, чтобы привлечь работников.
"Эту ситуацию можно назвать структурной безработицей, хотя она характерна для многих стран, война усиливает эти процессы. Полноценно анализировать рынок труда можно будет только после его стабилизации в условиях мирного времени", — акцентирует специалистка.
Почему в глубокой бедности оказались пенсионеры?
Во время войны правительство имеет право не проводить индексацию пенсий [хотя в 2024-м все же было несколько попыток, но повышение пенсий касалось не всех категорий пенсионеров — ред.]. Поэтому если зарплаты еще как-то растут и адаптируются к новым ценам, то пенсии — нет. Также добавляется тенденция старения населения, а из-за уменьшения людей трудоспособного возраста некому наполнять бюджет, чтобы хватало на пенсии.
Эта тенденция будет расти, поэтому поколениям, которые работают сейчас, уже не стоит рассчитывать на пенсию, говорит Людмила Черенько. Людям, которые сегодня еще трудоспособны, стоит настраиваться на длительную жизненную активность, поскольку пенсионное обеспечение не улучшится.
"Если уже даже на сегодняшних пенсионеров не хватает средств, то будущим пенсионерам будет еще труднее, ведь трудоспособной молодежи не хватает. Настрой, мол, доработаю до пенсии и дальше буду отдыхать, сейчас уже не работает", — говорит специалистка.
Что еще может влиять на уровень бедности в Украине?
Как утверждает Михаил Колесник, профессор KSE Graduate Business School, академический директор программ SOE, президент CFO Club Ukraine, украинцы ощущают снижение уровня жизни и из-за ряда экономических факторов. По его словам, основная причина в том, что уровень компенсации заработных плат, установленный в течение последних двух лет, не превышает уровень инфляции, которая значительно возросла. Это заметно влияет на благосостояние граждан.
Михаил Колесник. Фото: фейсбук-страница Михаила
Кроме того, из-за войны многие согласились с предложениями работодателей по замораживанию зарплат для сохранения своих рабочих мест. Предприятия, со своей стороны, также были вынуждены пойти на такие меры из-за сокращения спроса на их продукцию. В таких условиях особенно пострадал малый бизнес. В то время как крупный бизнес имел возможность повысить зарплаты, малый прекращал работу, что еще больше ухудшило ситуацию.
"В то же время наблюдается рост доходов у определенных категорий населения, например, в семьях военнослужащих. Конечно, это тяжелые деньги, заработанные кровью и иногда жизнью, однако финансовое состояние части семей военных заметно улучшилось, что можно заметить по покупке автомобилей, недвижимости и другим показателям. Хотя это лишь небольшая часть общества и она не перекрывает общей тенденции к возрастанию бедности", — добавляет Михаил Колесник.
Не стоит забывать и о таком общем явлении, как "эффект Матфея", когда богатые становятся еще богаче, а бедные — еще беднее. Термин впервые ввел американский социолог Роберт Мертон, который назвал это явление, опираясь на цитату из Притчи о талантах в Евангелии от Матфея.
Это феномен неравномерного распределения преимуществ, при котором одна сторона, уже наделенная ресурсами, продолжает их накапливать и приумножать, тогда как другая, изначально ограниченная, несет еще большие потери и имеет меньше шансов на успех. По словам Михаила Колесника, в экономике это явление указывает также на будущее расслоение общества, где средний класс будет исчезать. В Украине эта тенденция проявляется все ярче.
Также уровень бедности можно проследить по показателю ВВП на душу населения. Как объясняет профессор, в Украине за 2023 год этот показатель, рассчитанный по текущему курсу USD, составил $5 181 на душу населения, что является самым низким в Европе (в среднем по миру этот показатель составляет $11-12 000).
"Хотя уровень ВВП в Украине был также низким еще до полномасштабного вторжения, последнее еще больше обострило ситуацию. Впрочем, этот показатель вырос по сравнению с тем, который был до полномасштабного вторжения (до 2022 года уровень ВВП в Украине достигал $3200-3600), но все из-за того, что количество населения уменьшилось, в частности, часть людей выехала за границу", — говорит специалист.
Дополнительно, по его словам, негативно влияет и то, что в Украине из-за военного положения не проводят выборы, и чиновники остаются на своих должностях дольше, чем планировалось. Это способствует коррупции, которая так же обедняет граждан, потому что является де-факто своеобразным "дополнительным налогом неофициального характера". Конечно, решение не проводить выборы из-за войны является правильным, но факт негативных экономических последствий остается неизменным, утверждает Михаил Колесник.
В то же время он отмечает, что несмотря на все трудности, Нацбанку Украины все же удается сдерживать финансовую ситуацию и достаточно эффективно контролировать инфляцию. К тому же, сравнивая экономическую ситуацию Украины с россией, стоит упомянуть, что она у нас выглядит лучше. Например, учетная ставка в Украине составляет 13,5%, тогда как в россии — более 20%. То есть у врага инфляционные явления проявляются намного больше.
Какое решение?
Даже несмотря на определенные положительные тенденции, такие как рост зарплат и стабилизация экономики в 2023-2024 годах, решение проблемы бедности в Украине требует комплексного подхода, включая государственные программы поддержки, инвестиции в экономику страны и повышение уровня социальной поддержки. Это то, что можно сделать на уровне государства.
- Улучшение инвестиционного климата
По словам Михаила Колесника, для борьбы с бедностью государству стоит улучшать инвестиционный климат внутри страны. И это создается не "инвестиционными нянями" [когда государство нанимает менеджера, который должен защищать инвестора от самого государства — ред.], а равными правами, прозрачностью инвестиционных операций и защитой всех инвесторов. Установление единых прозрачных правил и благоприятной среды для бизнеса приведет к наплыву инвестиций как извне, так и внутри страны. В то же время следует понимать, что покупка долларов — не является инвестицией в государство, зато инвестиции, например, в местный бизнес помогают экономике страны.
- Поддержка малого и среднего бизнеса
Эксперт подчеркивает необходимость сократить бюрократию и коррупционные схемы, которые мешают предпринимателям работать, например различные чиновничьи "поборы" то ли на разрешение, то ли на лицензию. Иначе имеем ситуацию, когда количество предпринимателей, которые свернули свой бизнес, преобладает над теми, кто открыл дело.
- Стимулирование потребления внутри страны
Правительство должно стимулировать потребление внутри страны. Надо делать так, чтобы людям хотелось покупать все больше и больше украинских товаров.
"У нас есть определенные попытки, например национальный кэшбек, но, на мой взгляд, эффект не слишком заметен. По меньшей мере его объемы не ощутимы по сравнению с объемом экономики. Надо запускать экономику, потому что мы сейчас живем за счет иностранных государств", — говорит специалист.
- Реформирование системы социальной поддержки
В условиях войны государству стоит больше заботиться о тех, кто живет в глубокой бедности. Потому что заниматься вопросом общей бедности почти трети населения страны в условиях недостатка финансирования почти невозможно. А вот позаботиться о тех 8,8% людей, которые живут в глубокой бедности, государство вполне способно, добавляет Людмила Черенько.
По ее словам, очевидной является необходимость реформирования системы социальной поддержки, которая осталась на уровне до 2022 года, ведь масштабы и объемы выплат давно изменились. Пока же все адресные выплаты базируются на официальных доходах и не учитывают масштабы теневых. В этой ситуации выплаты чаще попадают не тем, кому они больше всего нужны, поскольку социальная защита не видит наиболее уязвимые категории населения.
Кроме этого, многие категории по разным причинам сами не доходят до социальной защиты, в частности, из-за низкой осведомленности об услугах и выплатах. Социальной защите следует самостоятельно их искать и помогать, а не ждать, когда они придут сами. Например, мировой опыт советует идти на опережение. То есть искать информацию не только о тех, кому совсем плохо и их уже нельзя адаптировать к привычной жизни, а и о тех людях, у которых могут возникнуть проблемные ситуации, чтобы предотвратить это.
Как это работает?
На индивидуальном уровне эксперты советуют украинцам настраиваться на длительную жизненную активность, уделять больше внимания повышению производительности труда, дополнительному образованию, переквалификации, чтобы увеличить свои доходы и не рассчитывать только на пенсию от государства.
- Пенсионные накопления: начать уже сейчас
Как отмечает Оксана Железко, экспертка по персональным финансам, авторка подкаста "Заплати себе сама", из-за уменьшения количества молодого населения и увеличения продолжительности жизни люди должны самостоятельно накапливать средства. И основное правило: сбережения должны работать.
Оксана Железко. Фото: личный архив
"Держать деньги «под матрасом» нецелесообразно из-за инфляции. Если деньги на вас не работают, они обесцениваются. Это можно объяснить на примере мороженого «Рожок». Если еще в 1997 году оно стоило 95 копеек, то сейчас 30 гривен. Поэтому деньги, которые не инвестируются, постепенно теряют свою стоимость", — говорит экспертка по персональным финансам.
Но для того, чтобы начать инвестировать, нужно накопить свою финансовую подушку, продолжает она. Это сумма, которой вам должно хватить на 6-9 месяцев привычной жизни без потери ее качества. Рассчитать ее просто: ежемесячные расходы умножить минимум на 6 и получаем сумму финансовой подушки, которую нужно накопить. Только после достижения этой суммы можно думать о накоплениях для инвестирования и приумножения капитала.
- Инвестирование для начинающих: с чего начать?
Если вы только начинаете интересоваться инвестированием, то важно сначала изучить основы по этой теме. Также начинающим Оксана Железко советует:
- избегать предложений со слишком высокой доходностью. Если вам обещают 100% или даже 300% прибыли за короткий период, это, скорее всего, мошенничество. Надежные инструменты предлагают умеренную доходность;
- начать с маленькой суммы и простых и безопасных вариантов, например, военных облигаций. Они имеют более выгодные условия, чем депозиты, поскольку не облагаются военным сбором и НДФЛ [налог на доходы физических лиц — ред;]
- для накопления средств на пенсию можно инвестировать в негосударственные пенсионные фонды — это еще один вариант, который доступен даже с небольшими суммами. Там малый порог входа, поэтому даже со 100 гривнами можно начать инвестировать.
Однако важно соблюдать определенные правила:
- проверяйте фонд на официальном сайте администратора негосударственных пенсионных счетов (АЦПУ);
- оцените размер капитала фонда, его доходность за последние 15 лет, а также структуру инвестиций;
- выбирайте фонды, которые имеют прозрачную политику управления активами.
- оценивать риски. Инвестируя в страну, в которой идет война, нужно быть готовыми к соответствующим вызовам.
- Увеличение доходов: труд и пассивный доход
В персональных финансах эффективнее всего работают две стратегии одновременно: увеличение доходов и оптимизация расходов (рациональное управление расходами и сбережениями). Сочетание этих двух подходов создает синергию, которая дает наилучшие результаты для финансового благополучия.
"Чтобы приумножить капитал, можно либо создавать источники пассивного дохода, что возвращает нас к теме инвестирования, либо больше работать, хотя не всегда последний вариант приводит к тому, что человек начнет больше экономить", — говорит Оксана Железко.
Чтобы все же позаботиться о своих сбережениях, она советует регулярно анализировать свой капитал, например, на первое или последнее число месяца. Если капитал:
- растет, это свидетельствует о грамотном управлении финансами — вы не только покрываете текущие расходы, но и экономите;
- остается неизменным, это означает, что все доходы расходуются на повседневные нужды, без сбережений на будущее;
- уменьшается, это сигнал о том, что расходы превышают доходы, а это может привести к долговой яме и финансовым трудностям.
- Составление собственного бюджета — база
Часто людям может быть скучно вести учет доходов и расходов. Но, по словам экспертки по персональным финансам, ваш бюджет — это фактически карта, с помощью которой вы можете наладить персональные финансы и прийти к росту финансового благополучия.
Вести свой бюджет можно как в онлайн-банкинге, где можно поставить хэштеги для категоризации расходов, так и в Google-таблице или в приложениях для контроля финансов.
"Но недостаточно просто записывать, куда вы тратите деньги. Нужно анализировать: куда, например, идет больше всего средств, какие три крупнейших расхода по сумме, затем сопоставить, соответствует ли это вашим ценностям и т.д.", — подчеркивает Оксана Железко.
Также для улучшения финансового положения она советует запомнить три основных правила:
- сначала заплатите себе — отложите часть дохода сразу после получения средств, например, 10% от дохода;
- все инвестиции или сбережения должны быть регулярными. Старайтесь не пропускать откладывания денег дважды подряд, даже если сумма совсем небольшая;
- анализируйте свои расходы и, при необходимости, оптимизируйте их.
Еще больше полезных решений!
Чтобы уберечь свои сбережения, Оксана Железко также советует:
- распределять средства между разными банками. Хранение денег как минимум в двух банках поможет избежать ситуаций, когда доступ к финансам ограничивается из-за технических проблем или кибератак;
- диверсифицировать инвестиции. Не стоит сосредотачивать все сбережения в одном инструменте, например, только в депозитах или военных облигациях;
- конвертировать средства или инвестировать. Национальная валюта может и в дальнейшем обесцениваться. Чтобы избежать потерь, целесообразно конвертировать часть средств в твердую валюту или инвестировать.
"Но помните, что покупка долларов или другой валюты — это не об инвестировании, а скорее о минимизации валютных рисков, если вы храните сбережения в гривнах, а не в валюте. Инвестиция — это деятельность для получения дохода. Когда человек просто конвертирует деньги, это не об инвестиции", — акцентирует Оксана Железко.
Подытоживая, ситуация в экономике Украины хоть и остается сложной, но определенные положительные сдвиги все же есть. Главное — работать над созданием условий для стабильного развития экономики, что зависит как от действий государства, так и от инициативы граждан.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
