fbpx
Сьогодні 29/05/2020 13:57
Фінанси 11:45 06 Тра 2020

Закон про фінмоніторинг: все, що ви хотіли знати, але боялися запитати

Як здійснювати перекази на карту понад 5000 гривень і що тепер контролюють банки

28 квітня в Україні набув чинності закон "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдженню зброї масового знищення" або закон про фінмоніторинг. Документ об'ємний, складний і з лякаючою назвою, масла у вогонь підлив міф, що дуже швидко розлетівся — не можна відправляти на карту більше 5 тисяч гривень. Вірити в це не варто — ми готові в простій формі розповісти, які обмеження будуть для переказів і яку інформацію тепер можуть вимагати банки

Перекази по 5000 гривень — які є обмеження?

Для початку потрібно пояснити: ніякої заборони на платежі, що перевищують 5000 гривень немає. І в тому випадку, якщо вони надійдуть вам на карту, звітувати перед банком не доведеться. Обмеження в 5000 гривень стосується тільки при зарахуванні готівки на будь-чий рахунок, при цьому доводити законне походження цих грошей не потрібно. Зміни полягають у наступному: при зарахуванні на рахунок готівки в сумі 5000 гривень або більше, відправнику (ініціатору платежу) необхідно ідентифікувати себе для банку (раніше це було необов'язково). Зробити це можна кількома способами:

  • у відділенні банку, маючи з собою паспорт та ідентифікаційний код;
  • через пристрої з функцією прийому готівки — термінали самообслуговування, банкомати (ПКТС), які можуть забезпечити верифікацію платника. Якщо це, наприклад, ПТКС банку, в якому платник має картку, тоді банк зможе верифікувати його з допомогою цієї картки.

Безготівкові платежі з картки на карту або з рахунку на рахунок, можна здійснювати без обмежень, дробити платежі на частині не обов'язково — банки вже мають інформацію про кожного власника рахунку і власника картки, знають звичні операції з історії його платежів, тому обов'язкова ідентифікація не потрібна. Звичайні операції громадян на невеликі суми не є об'єктом фінансового моніторингу, оскільки це — операції з низьким ризиком. Національний банк ніколи не вимагав, щоб клієнти банків надавали інформацію про джерела походження коштів за звичайними операціями на невеликі суми. Тому переживати, що вашу картку заблокують в разі, коли вам приходять суми 5, 10 тисяч гривень на місяць, не варто, — повідомляють в НБУ.

Серед операцій, які взагалі не підлягають фінансовому моніторингу, такі:

  • сплата податків, штрафів, інших обов'язкових платежів (незалежно від суми);
  • платежі по кредиту до 30 тис грн;
  • оплата товарів і послуг за допомогою карти або іншого платіжного пристрою, якщо його номер супроводжує переказ (незалежно від суми);
  • всі готівкові перекази в межах України до 5 тис грн;
  • зняття коштів зі свого рахунку.

Закон про фінмоніторинг

Операції понад 30 тисяч гривень — коли і яку інформацію надавати?

Грошові перекази на суму понад 30 тисяч гривень підлягають моніторингу у випадках:

  • здійснення міжнародних переказів;
  • якщо відправник або одержувач не мають рахунку в банку;
  • відправником є ​​суб'єкт господарювання надає послуги в сфері лотерей і азартних ігор;
  • переказ здійснюється в криптовалюта.

В такому випадку ініціатор переказу повинен буде надати банку повну інформацію про себе і одержувача, зокрема:

  • Про відправника-фізособу або ФОП — ПІБ; номер рахунку електронного гаманця / номер фінансової операції; місце проживання / перебування або номер, серію документа, що посвідчує особу, або реєстраційний номер облікової картки платника податків або дата та місце народження.
  • Про відправника-юрособу — повне найменування; місцезнаходження або ідентифікаційний код, номер рахунку / електронного гаманця / унікальний обліковий номер фінансової операції;
  • Про одержувача-фізособу або ФОП — ПІБ, номер рахунку / електронного гаманця, на який зараховуються кошти / унікальний обліковий номер фінансової операції;
  • Про одержувача-юрособу — повне найменування, номер рахунку / електронного гаманця, на який зараховуються кошти / унікальний обліковий номер фінансової операції;

Які обмеження при операціях з криптовалютою?

Компанії, які надають послуги з обміну, зберігання, продажу та переведення електронних грошей тепер віднесені до суб'єктів первинного фінансового моніторингу, отже, повинні контролювати грошові перекази. Так, згідно зі змінами в законі, вони повинні збирати інформацію як про відправника (ініціатора) грошового переказу, так і про одержувача.

  • Якщо переказ криптовалюти менше 5000 тисяч гривень, ідентифікація не виробляється;
  • Якщо переказ криптовалюти менше 30 тисяч гривень, відправник на прохання банку повинен надати ім'я (найменування) одержувача та відправника, а також номери рахунків одержувача і відправника;
  • Якщо переказ криптовалюти перевищує 30 тисяч гривень, відправник надає інформацію про себе та одержувача в повному обсязі.

Закон про фінмоніторинг

В якому випадку потрібно доводити банку законне походження грошей?

Раніше сума операцій, які повинні перевірятися, становила 150 тисяч гривень, а для здійснення перевірки операція повинна була відповідати 17 ознаками. Відтепер цей перелік скорочено до 4 ознак, а суму збільшено до 400 тисяч гривень. При переказах на суму понад 400 тисяч гривень потрібно буде доводити законне походження цих грошей. Однак навіть в тому випадку, якщо клієнт, здійснюючи такий переказ не надає документів, які б підтверджували походження цих грошей, це не означає, що рахунок заблокують. 

Банк зробить це тільки в тому випадку, якщо вважатиме операцію підозрілою, зокрема, якщо це:

  • операції, в яких хоча б одна зі сторін — учасників має реєстрацію, місце проживання чи місцезнаходження в державі, яка не виконує рекомендації міжнародних, міжурядових організацій, задіяних у сфері боротьби з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванням тероризму або фінансуванням поширення зброї масового знищення або однієї зі сторін — учасників фінансової операції є особа, яка має рахунок у банку, зареєстрованому в зазначеній державі (юрисд ікціі);
  • фінансові операції політично значимих осіб, членів їх сімей та / або осіб, пов'язаних з політично значущими особами;
  • фінансові операції з переказу коштів за кордон (в тому числі в країни, віднесених Кабінетом Міністрів України в офшорні зони);
  • фінансові операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів).

Закон про фінмоніторинг

Чи варто перейматись?

Прийняття нового закону не вплине на більшість переказів українців. За словами прес-секретаря НБУ Катерини Рожкової, раніше банки все одно перевіряли всіх клієнтів: від студентів та пенсіонерів до публічних діячів. "Відтепер буде чіткий перелік низькоризикових клієнтів: оплата комуналки; зарплатні проекти, стипендії, пенсії; ОСББ; підприємства ЖКГ, інтернет-провайдери; "білий" бізнес, який платить податки і тд. Увага до низькоризикових клієнтів буде мінімальним", – пише вона в своєму пості Facebook.

Тому перейматись тим, чиї перекази на карту не є зарплатою, або сумою, яка повинна прийти вам відповідно до договору, і вам, наприклад, перераховує її родич, не варто.

Закон про фінмоніторинг

Фото unsplash

35014

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Додати коментар

Такий e-mail вже зареєстровано. Скористуйтеся формою входу або введіть інший.

Ви вказали некоректні логін або пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!
Завантажити ще
Повідомити про помилку

Текст, який буде надіслано нашим редакторам: