В чем обман «дешевых» кредитов под 0% и «быстрых» денег: эксперимент редакции

Карантин определенно изменил финансовое положение многих украинцев. Локдаун заставил бизнес экономить на расходах, а работников выживать на сбережения. Многие потеряли работу и до сих пор не нашли новой. 

Вместе с тем в сети увеличилось количество предложений «дешевых кредитов». 

Микрокредитные организации предлагают «быстрые деньги» под низкие проценты. Однако не все ведут игру по честным правилам. Нередко такие организации наживаются на безысходности и невнимательности клиентов.

Много печальных примеров уже описано в интернете. Среди них — шантаж публикацией персональных данных, звонки от коллекторов, запугивание или оформление кредитов посторонними лицами.

Вот несколько реальных случаев, о которых рассказывает Місто.інфо:

Самыми опасными являются те, которые предлагают деньги в долг под 0%. Часто в их договорах много подводных камней, легко запутаться или не заметить тот же подпункт мелким шрифтом. Кредитные мошеннические схемы могут функционировать годами под разными названиями компаний и привлекательными предложениями.

Но бесплатный сыр бывает только в мышеловках. Именно это доказал эксперимент, проведенный «Рубрикой».

В рамках редакционного эксперимента мы обнаружили объявление компании ООО «Экспресс Финанс» в фейсбуке. Сообщение разместила девушка, которая от имени организации предлагала быстрый кредит, скорее даже займ, ведь по тексту объявления деньги выдают под 0%. 

Выглядит привлекательно, для наших времен даже сказочно. 

Под видом обычного клиента журналистка «Рубрики» заполнила на сайте заявку на получение денег, объясняя, что деньги нужны на оплату жилья и коммунальных услуг. Все предоставленные данные, в том числе паспортные, были выдуманы. Впрочем, это не смутило кредиторов. Ответ на заявку, как и обещали на сайте, не заставил себя долго ждать. На электронную почту направили информацию о том, что кредит согласован, и инструкцию по дальнейшим действиям. 

Фактически компания ООО «Экспресс Финанс» попросила заплатить взнос за кредит, которого клиент еще не успел получить. Это сразу можно считать тревожным сигналом, потому что в большинстве случаев, чтобы получить деньги, достаточно предоставить только паспортные данные. Ссылка, по которой просят перевести платеж, ведет на сторонний сайт сервиса для перевода средств с карты на карту. 

Обычно в случае мошенничеств со стороны настоящих микрокредитных организаций поможет обращение в НБУ, ведь именно этот орган контролирует работу таких учреждений. Но в случае, когда компания только изображает легальную деятельность, лучшее решение — обращение в суд.

Скорее всего, «взнос» отправился бы на обычную банковскую карточку в руки мошенников, потому что специальные разрешения на выдачу кредитов выдает НБУ. Редакция «Рубрики» проверила эту гипотезу и выяснила, что ООО «Экспресс Финанс» действительно никогда не получало лицензии от национального регулятора. 

На каких основаниях выдают деньги, журналистка поинтересовалась при телефонном разговоре с мужчиной, который представился менеджером организации. 

— Перед тем как взять кредит, я хотела бы поинтересоваться, есть ли у вас соответствующая лицензия от НБУ, потому что я не нашла.

— Лицензия есть, конечно. Просто много компаний с похожими названиями, вы могли просто не ту посмотреть. У нас на сайте есть вся информация.

Интересующие нас документы пообещали переслать на почту, но самого главного — лицензии от НБУ — так и не предоставили. Следовательно, есть основания полагать, что компания действует вопреки закону. Если в подобную организацию попадут подлинные паспортные данные, проблем может появиться гораздо больше. 

С заявлением в суд не стоит медлить. Чтобы успешно доказать в суде, что с вас обманным путем выманивали деньги, нужно заранее подготовить и предоставить все документы, которые подтвердят, что вас обманули. Это могут быть выписки из вашего банка о переводе средств на счета, указанные на мошеннических сайтах, а также копии договоров, которые с вами заключали. 

Так произошло с одной из заемщиц ООО «Экспресс Финанс». В решении суда говорится, что женщина заплатила этой компании 11 тысяч гривен, но обещанного кредита так и не получила. 

Кроме этого суд постановил, что глава ООО «Экспресс Финанс» не имел права подписывать договор с заемщицей, поэтому он был признан недействительным. Это могло произойти потому, что у компании, которая якобы должна была выдать кредит, нет соответствующей лицензии. 

Итак, в решении суда говорится, что ООО «Экспресс Финанс» должно вернуть все средства, которые клиентка заплатила в компанию, а также возместить моральный ущерб в размере 3 тысяч грн и услуги адвоката. 

Фото с документом — распространенный способ верификации личности среди микрокредитных учреждений. Но никогда никому не отправляйте такие фото. Позже вас могут шантажировать публикацией личных данных или действительно разместят фото в сети.

Площадкой для рекламы своих услуг мошенники обычно выбирают социальные сети. Их целевая аудитория — люди, которым не хватает средств на жизнь. Предложения нечестных кредитов можно найти в комментариях к публикациям об открытых вакансиях или на форумах или в сообществах, где клиенты делятся своим опытом сотрудничества с той или иной кредитной организацией. 

На одной из страниц, на которых ООО «Экспресс Финанс» рекламирует свои услуги, опубликовано фото. Вероятно, на нем один из клиенток компании, фото с паспортом которой слили в интернет. Чем это чревато?

1. Во-первых, на ваше имя могут взять кредит. Например, в другой микрокредитной организации, которая действительно имеет право выдавать деньги и будет начислять проценты за него, о которых вы узнаете только после звонка от представителя этой организации. 
2. Во-вторых, вас могут указать в качестве поручителя при оформлении кредита на другое лицо, которое после получения денег бесследно исчезнет, и вас будут вынуждать погасить его долг.
3. Еще один способ выманивания денег — звонки от якобы коллекторов. Они будут пытаться заверить вас, что на ваше имя есть непогашенный кредит и будут запугивать отчуждением вашего имущества или судами.

В таком случае на сайте Бюро Кредитных Историй https://www.ubki.ua/credit-history-ua нужно проверить, действительно ли на ваше имя есть кредитная задолженность. 

Если вы уверены, что не выступали поручителем при оформлении кредита, ваша кредитная история чиста, но звонки с вымоганием денег не прекращаются, следует написать заявление в полицию о вымогании денег.

Своевременно понять, что перед вами мошенники — полезно, но лучше научиться распознавать нечистые схемы. Рубрика подготовила чек-лист для проверки кредитной компании.

1. Когда дело касается микрокредитных организаций, в первую очередь следует проверить, имеет ли учреждение лицензию на соответствующую деятельность. Для этого ее код ЕГРПОУ необходимо ввести по ссылке https://kis.bank.gov.ua/
2. Во-вторых, обращайте внимание на то, как с вами общаются. Настоящее финансовое учреждение должно вести переговоры только на деловом языке. Кроме этого, обычно почта должна маркироваться логотипами учреждения. В случае ООО «Экспресс Финанс» письма, которые нам посылали, никаким образом не были оформлены, а стиль общения не был похож на официальный. Лицо, писавшее сообщение, не представилось и не оставляло свои контактные данные.
3. Следует также проверить адрес регистрации компании. На гугл картах можно посмотреть живые карты, показывающие, что на самом деле находится под конкретным адресом. Например, ООО «Экспресс Финанс» зарегистрировано в обычной квартире жилого дома в Ивано-Франковске, а адреса, по которому якобы должно быть отделение в Харькове, вообще не существует.
4. Попытайтесь найти отзывы о компании. Что пишут о самой организации и ее владельцах. В поисковую ленту можно добавить телефон, с которого вам звонили и посмотреть, используют ли его для звонков другим. О компании ООО «Экспресс Финанс» почти нет отзывов в интернете, однако есть немало комментариев по номеру телефона, с которого звонят.