В чем обман "дешевых" кредитов под 0% и "быстрых" денег: эксперимент редакции
«Рубрика» попыталась получить «быстрый кредит» на своем опыте и обнаружила подводные камни. Чек-лист, как уберечься от обмана и утечки персональных данных
В чем проблема?
Карантин определенно изменил финансовое положение многих украинцев. Локдаун заставил бизнес экономить на расходах, а работников выживать на сбережения. Многие потеряли работу и до сих пор не нашли новой.
Вместе с тем в сети увеличилось количество предложений «дешевых кредитов».
Микрокредитные организации предлагают «быстрые деньги» под низкие проценты. Однако не все ведут игру по честным правилам. Нередко такие организации наживаются на безысходности и невнимательности клиентов.
Много печальных примеров уже описано в интернете. Среди них — шантаж публикацией персональных данных, звонки от коллекторов, запугивание или оформление кредитов посторонними лицами.
Вот несколько реальных случаев, о которых рассказывает Місто.інфо:
Самыми опасными являются те, которые предлагают деньги в долг под 0%. Часто в их договорах много подводных камней, легко запутаться или не заметить тот же подпункт мелким шрифтом. Кредитные мошеннические схемы могут функционировать годами под разными названиями компаний и привлекательными предложениями.
Но бесплатный сыр бывает только в мышеловках. Именно это доказал эксперимент, проведенный «Рубрикой».
Какое решение?
В рамках редакционного эксперимента мы обнаружили объявление компании ООО «Экспресс Финанс» в фейсбуке. Сообщение разместила девушка, которая от имени организации предлагала быстрый кредит, скорее даже займ, ведь по тексту объявления деньги выдают под 0%.
Выглядит привлекательно, для наших времен даже сказочно.
Под видом обычного клиента журналистка «Рубрики» заполнила на сайте заявку на получение денег, объясняя, что деньги нужны на оплату жилья и коммунальных услуг. Все предоставленные данные, в том числе паспортные, были выдуманы. Впрочем, это не смутило кредиторов. Ответ на заявку, как и обещали на сайте, не заставил себя долго ждать. На электронную почту направили информацию о том, что кредит согласован, и инструкцию по дальнейшим действиям.
Фактически компания ООО «Экспресс Финанс» попросила заплатить взнос за кредит, которого клиент еще не успел получить. Это сразу можно считать тревожным сигналом, потому что в большинстве случаев, чтобы получить деньги, достаточно предоставить только паспортные данные. Ссылка, по которой просят перевести платеж, ведет на сторонний сайт сервиса для перевода средств с карты на карту.
Обычно в случае мошенничеств со стороны настоящих микрокредитных организаций поможет обращение в НБУ, ведь именно этот орган контролирует работу таких учреждений. Но в случае, когда компания только изображает легальную деятельность, лучшее решение — обращение в суд.
Как это работает?
Скорее всего, «взнос» отправился бы на обычную банковскую карточку в руки мошенников, потому что специальные разрешения на выдачу кредитов выдает НБУ. Редакция «Рубрики» проверила эту гипотезу и выяснила, что ООО «Экспресс Финанс» действительно никогда не получало лицензии от национального регулятора.
На каких основаниях выдают деньги, журналистка поинтересовалась при телефонном разговоре с мужчиной, который представился менеджером организации.
— Перед тем как взять кредит, я хотела бы поинтересоваться, есть ли у вас соответствующая лицензия от НБУ, потому что я не нашла.
— Лицензия есть, конечно. Просто много компаний с похожими названиями, вы могли просто не ту посмотреть. У нас на сайте есть вся информация.
Интересующие нас документы пообещали переслать на почту, но самого главного — лицензии от НБУ — так и не предоставили. Следовательно, есть основания полагать, что компания действует вопреки закону. Если в подобную организацию попадут подлинные паспортные данные, проблем может появиться гораздо больше.
С заявлением в суд не стоит медлить. Чтобы успешно доказать в суде, что с вас обманным путем выманивали деньги, нужно заранее подготовить и предоставить все документы, которые подтвердят, что вас обманули. Это могут быть выписки из вашего банка о переводе средств на счета, указанные на мошеннических сайтах, а также копии договоров, которые с вами заключали.
А это точно работает?
Так произошло с одной из заемщиц ООО «Экспресс Финанс». В решении суда говорится, что женщина заплатила этой компании 11 тысяч гривен, но обещанного кредита так и не получила.
Данные YouControl
Кроме этого суд постановил, что глава ООО «Экспресс Финанс» не имел права подписывать договор с заемщицей, поэтому он был признан недействительным. Это могло произойти потому, что у компании, которая якобы должна была выдать кредит, нет соответствующей лицензии.
Итак, в решении суда говорится, что ООО «Экспресс Финанс» должно вернуть все средства, которые клиентка заплатила в компанию, а также возместить моральный ущерб в размере 3 тысяч грн и услуги адвоката.
Еще больше полезных решений!
Фото с документом — распространенный способ верификации личности среди микрокредитных учреждений. Но никогда никому не отправляйте такие фото. Позже вас могут шантажировать публикацией личных данных или действительно разместят фото в сети.
Площадкой для рекламы своих услуг мошенники обычно выбирают социальные сети. Их целевая аудитория — люди, которым не хватает средств на жизнь. Предложения нечестных кредитов можно найти в комментариях к публикациям об открытых вакансиях или на форумах или в сообществах, где клиенты делятся своим опытом сотрудничества с той или иной кредитной организацией.
На одной из страниц, на которых ООО «Экспресс Финанс» рекламирует свои услуги, опубликовано фото. Вероятно, на нем один из клиенток компании, фото с паспортом которой слили в интернет. Чем это чревато?
- Во-первых, на ваше имя могут взять кредит. Например, в другой микрокредитной организации, которая действительно имеет право выдавать деньги и будет начислять проценты за него, о которых вы узнаете только после звонка от представителя этой организации.
- Во-вторых, вас могут указать в качестве поручителя при оформлении кредита на другое лицо, которое после получения денег бесследно исчезнет, и вас будут вынуждать погасить его долг.
- Еще один способ выманивания денег — звонки от якобы коллекторов. Они будут пытаться заверить вас, что на ваше имя есть непогашенный кредит и будут запугивать отчуждением вашего имущества или судами.
В таком случае на сайте Бюро Кредитных Историй https://www.ubki.ua/credit-history-ua нужно проверить, действительно ли на ваше имя есть кредитная задолженность.
Если вы уверены, что не выступали поручителем при оформлении кредита, ваша кредитная история чиста, но звонки с вымоганием денег не прекращаются, следует написать заявление в полицию о вымогании денег.
Своевременно понять, что перед вами мошенники — полезно, но лучше научиться распознавать нечистые схемы. Рубрика подготовила чек-лист для проверки кредитной компании.
- Когда дело касается микрокредитных организаций, в первую очередь следует проверить, имеет ли учреждение лицензию на соответствующую деятельность. Для этого ее код ЕГРПОУ необходимо ввести по ссылке https://kis.bank.gov.ua/
- Во-вторых, обращайте внимание на то, как с вами общаются. Настоящее финансовое учреждение должно вести переговоры только на деловом языке. Кроме этого, обычно почта должна маркироваться логотипами учреждения. В случае ООО «Экспресс Финанс» письма, которые нам посылали, никаким образом не были оформлены, а стиль общения не был похож на официальный. Лицо, писавшее сообщение, не представилось и не оставляло свои контактные данные.
- Следует также проверить адрес регистрации компании. На гугл картах можно посмотреть живые карты, показывающие, что на самом деле находится под конкретным адресом. Например, ООО «Экспресс Финанс» зарегистрировано в обычной квартире жилого дома в Ивано-Франковске, а адреса, по которому якобы должно быть отделение в Харькове, вообще не существует.
- Попытайтесь найти отзывы о компании. Что пишут о самой организации и ее владельцах. В поисковую ленту можно добавить телефон, с которого вам звонили и посмотреть, используют ли его для звонков другим. О компании ООО «Экспресс Финанс» почти нет отзывов в интернете, однако есть немало комментариев по номеру телефона, с которого звонят.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
