fbpx
Сегодня
Что происходит 18:01 23 Мар 2021

Банки против всех: как бизнес в Украине пытается снизить комиссию за эквайринг и что может получиться

English version here

В последние несколько дней в украинской бизнес-тусовке развернусь интересная дискуссия на тему эквайринга. Ее начали два "кита" — владелец Rozetka Владислав Чечеткин и сооснователь Monobank Олег Гороховский, ведя общение через свои страницы в Facebook. Владелец интернет-магазина выступал за ограничение комиссии при обработке платежей с карточек, а его оппонент и приятель банкир Гороховский, предсказуемо, ратовал за обратное. 

Что такое эквайринг, почему комиссию действительно пора снижать и какие есть мнения на этот счет — читайте в материале "Рубрики". 

Из-за чего спор?

С каждым годом количество безналичных платежей в Украине, разумеется, растет. По данным Нацбанка, за 2020-й год их стало больше на 25%, если сравнивать с 2019-м, а сумма почти на 23% — это больше 22 млрд гривен. 

И это замечательно, поскольку говорит о том, что количество торговых POS-терминалов по стране растет в геометрической прогрессии и недалек тот день, когда даже в глухих селах можно будет рассчитаться карточкой — были бы там деньги.

Но в то же время бизнес недоволен, поскольку процент, который действует в Украине, практически в 10 раз выше европейского — там 0,2 и 0,3%, а у нас в стране может доходить аж до 3%. Разумеется, это ставит украинского бизнесмена в невыгодное положение перед конкурентом из Европы, да и тяжелейший ковид-год дает о себе знать. Предприниматели очень надеются, что в Украине все же решатся ограничить эту комиссию и в скором времени это может случиться. 

В феврале Верховная Рада поддержала в первом чтении законопроект №4364 о платежных услугах. Помимо всего прочего, в нем есть пункт, по которому государство может ограничить размер эквайринга, что обнадеживает весь бизнес, но при этом заставляет нервничать банкиров — это может снизить их прибыль на миллиарды. 

Рассмотрение во втором чтении может быть не за горами, поэтому страсти в деловых кругах разгораются все сильнее.

Дружба дружбой, а деньги врозь

Как рассказывали "Рубрике" знающие источники, Гороховский и Чечеткин находятся в хороших отношениях и даже могут считаться приятелями, но финансовый вопрос развел их по разные стороны баррикад. 

чечоткин

Первым у себя в Facebook выступил Чечеткин, который объяснил, что его компания-гигант тратит на аренду всех 90 магазинов, офисов и складов меньше, чем платит банкам по проценту за транзакции. 

"В цене каждого товара, который продается в Украине заложены 1,8-3% банковской комиссии, которые каждый бизнес должен платить банкам за проведение оплат картами. Что значат эти проценты? Значат, что наш потребитель должен платить больше. Значат, что мы менее конкурентны по сравнению с глобальными игроками, ведь любые поставщики из ЕС, а также всем известные Amazon или Alibaba, платят своим банкам 0,2-0,5%. Значат, что мы все еще очень далеки не только от Европы, но даже от стран бывшего СНГ. Для примера — ставка в России – 1%, в Казахстане – 0,7%, в Узбекистане – 0,5%. В Украине — от 1,8 до 3% и устанавливать этот процент могут платежные системы и банки, так, как им заблагорассудится", — написал бизнесмен.  

Гороховский

На следующий день на его пост отреагировал в Facebook Гороховский, который привел свои аргументы. 

"Здесь есть большая несправедливость и очень серьезное противоречие.

Этот тариф торговцы хотят опустить на 1-1,5%, что составляет примерно 60% от действующих тарифов. 60%! При этом снижение их затратной части составит, в зависимости от наценки, около 2-2,5%. Удивительная история — забрать у кого-то 60% его дохода, чтобы сэкономить себе 2%. Стопроцентный "win-win"", — с иронией написал банкир.  

Диспозиция предельно ясна: большой капитал не понимает, почему должен платить миллиарды, если в той же Европе их коллеги платят меньше. Малый бизнес всеми руками за, поскольку он и так еле выживает в Украине и радуется любому послаблению. А банки не хотят терять огромную часть своей прибыли, напонимая о своей роли в украинской экономике. 

Кстати, в поддержку позиции Чечеткина выступил еще один мощный бизнес-игрок — co-founder сети продуктовых магазинов у дома "Коло" Сергей Войцеховский.

"Прием карточных платежей (эквайринг) — законодательно обязателен для всех операторов розничной торговли (когда-то норму пролоббировали банки). Соответственно, господа и дамы, раз вы не дали бизнесу работать с более дешевым инструментом — кешом, отрегулируйте тогда растущие аппетиты участников банковского рынка. Или снимите ограничение и бизнес отрегулирует вопрос сам", — подчеркнул бизнесмен у себя в Facebook.

еквайринг

А что об этом думают остальные?

Дискуссия столпов украинского бизнеса привлекла массу внимания: мнения пользователей в Facebook и экспертов разделились, но все же большинство выступало за ограничение банковской комиссии — шанс придать малому бизнесу импульс для развития видится более важной задачей, чем сохранение прибылей банков. 

Как написала в колонке для "Рубрики" руководительница GR-направления Ассоциации ритейлеров Украины Наталья Петривская, рыночное регулирование, на котором настаивают банки, крайне не эффективно. Единственный выход — изменение ситуации законодательным путем. 

"В Украине на сегодня сложилась ситуация, когда доли платежных систем в разрезе выданных платежных карт распределяются следующим образом: Mastercard – 65,8%, Visa – 33,4%, "Пространство" – 0,8%, прочие – 0,1%. Особенно не отличается ситуация и на рынке субъектов, задействованных в предоставлении услуг эквайринга. По информации НБУ, крупнейшими банками-эквайрами являются АО КБ "Приватбанк", АО "Ощадбанк" и АО "Райффайзен Банк Аваль". Крупнейшими эмитентами платежных карт являются Приватбанк, АО " Ощадбанк "и АО "Универсал Банк". Такое сосредоточение услуг эквайринга у нескольких игроков этого рынка не позволяет дальнейшему развитию отрасли, имеет негативные последствия на ценообразование услуг и завышение их стоимости", — объяснила Петривская. 

"Исправление такого положения на украинском рынке эквайринга должно решаться в целом, путем регулирования не только межбанковской комиссии, но и общей стоимости эквайринга. Такие меры помогут сделать этот рынок конкурентоспособным для других банковских учреждений, а стоимость услуг – экономически обоснованной, не завышенной, такой, что будет побуждать бизнес еще к более активному внедрению безналичных расчетов", — добавила она. 

"В Украине самая дорогая услуга эквайринга, в сравнении с другими странами, а стоимость интерчейндж – в 4-5 раз выше. Для малого и среднего бизнеса эквайринг еще более дорогой, чем для крупного ритейла. Это очень сильно мешает развиваться рынку карточных платежей. Карточных оплат в целом по стране значительно меньше чем в ритейловых торговых сетях, это связано с тем, что для малого и среднего бизнеса это достаточно дорого. Поэтому мы вынужденно будем поддерживать регуляцию. Надо отметить, что в Украине это не первый такой опыт. Во многих других ситуациях вопрос стоимости эквайринга был решен регулятивными мерами", — считает IT-директор Fozzy Group Иван Славиогло

Малый бизнес тоже считает, что банки получают уж слишком большую прибыль с транзакций. "3% – это много. Его можно уменьшить, при том том что банки и так демонстрируют неплохую прибыль весь последний год. Нужно хотя бы 1,5% – это будет разумная ставка, которая позволит всем заработать", — рассказала изданию одна из киевских предпринимательниц Елена.

Впрочем, есть и другое мнение. "Рубрика" связалась с экономистом, президентом Украинского аналитического центра Александром Охрименко.

"Если начать регламентировать, то обязательно возникнет конфликт. Ограничение эквайринга выглядит красиво, но потом будут другие проблемы. Упадет качество банковских услуг, начнут появляться какие-то скрытые комиссии и прочее", — сказал в беседе с изданием эксперт. 

Дата второго чтения законопроекта №4364 пока неизвестна, однако нет сомнений, что любой исход голосования вызовет массу эмоций в каждом из лагерей. К тому же и банкиры, и крупный бизнес получили отличный шанс померяться силами и посоревноваться в умении лоббировать нужные решения через Верховную Раду. Чья возьмет на этот раз? Похоже, что скоро узнаем. 

Как сообщалось, в "Слуге народа" обещают уменьшить комиссию за расчеты платежными картами в Украине.

2067

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
Загрузить еще

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: