Рекордные доходы и минимум рисков: как финансовый сектор пережил 2021 год

В 2021 году украинская экономика росла не так быстро, как прогнозировалось, но показатели банковского сектора превысили ожидания. Население и бизнес готовы брать больше кредитов, а Нацбанк прогнозирует интерес иностранных инвесторов украинскими банками.

Национальный Банк Украины обнародовал отчет по финансовой устойчивости. Рубрика подготовила краткий обзор того, как финансовый сектор пережил 2021 год.

• Больше кредитов, более высокие доходы

Доход банковского сектора за 11 месяцев 2021 г. вырос на 52%, то есть вдвое по сравнению с предыдущим годом. На это повлияло увеличение кредитного портфеля украинских банков. Это значит, что население и бизнес взяли больше кредитов, чем в прошлом году, а банки видят меньше рисков в займах для них.

Гривневое кредитование предприятий выросло более чем на 40% — в основном это малый, средний и микробизнес. Для бизнеса, согласно выводам НБУ, сейчас хорошее время, ведь за 9 месяцев доходы предприятий выросли на 39%, преимущественно благодаря росту цен на товары и услуги, вместе с тем предприятия достигли максимума своих производственных мощностей. Теперь для дальнейшего развития предприятия потребуют дополнительных инвестиций.

Высокий уровень инфляции существенно замедлил рост реального дохода населения. Впрочем, розничные кредиты набирают популярность, особенно на приобретение недвижимости, ведь цена на нее за последний год существенно увеличилась. На это повлиял рост себестоимости и спрос на жилые квадратные метры.

• Самый прибыльный год в истории украинских банков

В 2021 году ставки на кредиты для населения несколько снизились. Это уменьшило чистую прибыль банков, однако вообще не помешало финансовому сектору показать лучшие результаты за всю историю независимой Украины. Возрос также объем финансовых операций в Украине, что повысило доходы банков от комиссионных сборов за проведение транзакций.

Лучше всего успех банков в 2021 году описывает показатель чистой прибыли, которая в этом году превысила 51 млрд грн, и это только результаты за первые 9 месяцев. В прошлом году платежеспособные банки за аналогичный период получили на 37% меньше.

• Система остается устойчивой к кризисным ситуациям

Несмотря на стремительный рост показателей банковского сектора, существуют факторы, постоянно угрожающие его стабильности. Основными источниками угрозы являются конфликт на границе с Россией, распространение коронавируса и появление новых штаммов, резкий рост цен на энергоносители. Все это может негативно повлиять на рост экономики, соответственно ожиданиям торговых партнеров от сотрудничества с Украиной.

Несмотря на рост отдельных факторов риска система остается устойчивой к кризисам. Это доказывают стресс-тесты, регулярно проводимые Нацбанком при оценке деятельности украинских банков. Устойчивость к шоку, низкий уровень дефицита бюджета, низкие показатели государственного и внешнего долга. Однако, по мнению НБУ, финансовому сектору все еще не хватает инвестиций для того, чтобы чувствовать себя устойчиво.

В планах НБУ на следующие два года формирование буферов капитала. Проще говоря, это условные подушки безопасности, которые в будущем помогут банкам пережить кризисные ситуации и остаться на рынке. Такие требования НБУ банки должны выполнить до 1 января 2023 года.