У чому обман “дешевих” кредитів під 0% та “швидких” грошей: експеримент редакції

Карантин безперечно змінив фінансове становище багатьох українців. Локдаун змусив бізнес економити на витратах, а працівників — виживати на заощадження. Багато хто втратив роботу та досі не знайшов нової. 

Разом з тим у мережі збільшилася кількість пропозицій "дешевих кредитів". 

Мікрокредитні організації пропонують "швидкі гроші" під низькі відсотки. Однак не всі ведуть гру за чесними правилами. Нерідко такі організації наживаються на безвихідності та неуважності клієнтів.

Досить багато сумних прикладів вже описано у інтернеті. Серед них – шантажування публікацією персональних даних, дзвінки від колекторів, залякування або оформлення кредитів сторонніми особами.

Ось кілька реальних випадків, про які розповідає Місто.інфо:

Найнебезпечнішими є ті, які пропонують гроші в борг під 0%. Часто у їх договорах багато підводних каменів, легко заплутатися або не догледіти той самий підпункт дрібним шрифтом. Кредитні шахрайські схеми можуть функціонувати роками під різними назвами компаній та привабливими пропозиціями.

Та безкоштовний сир буває лише у мишоловках. Саме це довів експеримент, який провела "Рубрика".

В рамках редакційного експерименту ми знайшли оголошення компанії ТОВ "Експрес Фінанс" у фейсбуці. Допис розмістила дівчина, яка від імені організації пропонувала швидкий кредит, швидше навіть займ, адже за текстом оголошення гроші видають під 0%. 

Виглядає привабливо, для наших часів навіть казково. 

Під виглядом звичайного клієнта журналістка "Рубрики" заповнила на сайті заявку на отримання грошей, пояснюючи, що кошти потрібні на оплату житла та комунальних послуг. Усі надані дані, у тому числі паспортні, були вигаданими. Утім це не збентежило кредиторів. Відповідь на заявку, як і обіцяли на сайті, не змусила на себе довго чекати. На електронну пошту надіслали інформацію про те, що кредит погоджено, та інструкцію щодо подальших дій. 

Фактично, компанія ТОВ "Експрес Фінанс" попросила заплатити внесок за кредит, якого клієнт ще не встиг отримати. Це одразу можна вважати тривожним сигналом, бо у більшості випадків, щоб отримати гроші, достатньо надати тільки паспортні дані. Посилання, за яким просять переказати платіж, веде на сторонній сайт сервісу для переказу коштів з картки на картку. 

Зазвичай у випадку шахрайств з боку справжніх мікрокредитних організацій, допоможе звернення до НБУ, адже саме цей орган контролює роботу таких установ. Але у випадку, коли компанія лише вдає легальну діяльність, найкраще рішення — звернення до суду.

Швидше за все "внесок" відправився б на звичайну банківську картку до рук шахраїв, бо спеціальні дозволи на видачу кредитів видає НБУ. Редакція "Рубрики" перевірила цю гіпотезу та з'ясувала, що ТОВ "Експрес Фінанс" справді ніколи не отримувало ліцензії від національного регулятора. 

На яких підставах видають гроші, журналістка поцікавилася під час телефонної розмови із чоловіком, який представився менеджером організації. 

— Перед тим, як взяти кредит, я хотіла б поцікавитися, чи є у вас відповідна ліцензія від НБУ, тому що я не знайшла.

— Ліцензія є, звичайно. Просто багато компаній зі схожими назвами, ви могли просто не ту подивитися. У нас на сайті є вся інформація.

Документи, які нас цікавили, пообіцяли переслати на пошту, але найголовнішого — ліцензії від НБУ — так і не надали. Отже, є підстави вважати, що компанія діє всупереч закону. Якщо до подібної організації потраплять справжні паспортні дані, проблем може з'явитися набагато більше. 

Із заявою до суду не варто зволікати. Щоб успішно довести в суді, що з вас обманним шляхом виманювали гроші, потрібно заздалегідь підготувати та надати всі документи, які підтвердять, що вас ошукали. Це можуть бути виписки з вашого банку про перекази коштів на рахунки, вказані на шахрайських сайтах, а також копії договорів, які з вами укладали. 

Так сталося з однією з позичальниць ТОВ "Експрес Фінанс". У рішенні суду йдеться про те, що жінка сплатила цій компанії 11 тисяч гривень, але обіцяного кредиту так і не отримала. 

Крім цього суд постановив, що представник ТОВ "Експрес Фінанс" не мав права підписувати договір з позичальницею, тож його визнали недійсним. Це могло статися через те, що у компанії, яка нібито мала видати кредит, немає відповідної ліцензії. 

Отже, у рішенні суду йдеться про те, що ТОВ "Експрес Фінанс" мусить повернути всі кошти, які клієнтка заплатила до компанії, а також відшкодувати моральний збиток у розмірі 3 тисячі грн та послуги адвоката. 

Фото з документом — поширений спосіб верифікації особи серед мікрокредитних установ. Але ніколи нікому не надсилайте такі фото. Пізніше вас можуть шантажувати публікацією особистих даних або справді розмістять фото у мережі.

Майданчиком для реклами своїх послуг шахраї зазвичай обирають соціальні мережі. Їхня цільова аудиторія — люди, яким не вистачає коштів на життя. Пропозиції нечесних кредитів можна знайти у коментарях до публікацій про відкриті вакансії або на форумах чи у спільнотах, де клієнти діляться своїм досвідом співпраці з тією чи іншою кредитною організацією. 

На одній зі сторінок, через які ТОВ "Експрес Фінанс" рекламує свої послуги, опубліковане фото. Ймовірно, на ньому одна з клієнтів компанії, фото з паспортом якої злили у інтернет. Чим це загрожує?

1. По-перше на ваше ім'я можуть взяти кредит. Наприклад, в іншій мікрокредитній організації, яка справді має право видавати гроші і буде нараховувати відсотки за нього, про які ви дізнаєтеся тільки після дзвінка від представника цієї організації. 
2. По-друге, вас можуть зазначити як поручителя під час оформлення кредиту на іншу особу, яка після отримання грошей безслідно зникне і вас змушуватимуть погасити її борг.
3. Ще один спосіб виманювання грошей — дзвінки від нібито колекторів. Вони намагатимуться запевнити вас, що на Ваше ім'я є непогашений кредит і залякуватимуть відчуженням вашого майна або судами.

У такому випадку на сайті Бюро Кредитних Історій https://www.ubki.ua/credit-history-ua потрібно перевірити, чи дійсно на ваше ім'я є кредитна заборгованість. 

Якщо ви впевнені, що не виступали поручителем під час оформлення кредиту, ваша кредитна історія чиста, але дзвінки з вимаганням грошей не припиняються, варто написати заяву в поліцію про вимагання грошей.

Вчасно зрозуміти, що перед вами шахраї — корисно, але краще навчитися розпізнавати нечисті схеми. "Рубрика" підготувала чек-лист для перевірки кредитної компанії.

1. Коли справа стосується мікрокредитних організацій, у першу чергу треба перевірити, чи має установа ліцензію на відповідну діяльність. Для цього її код ЄДРПОУ потрібно ввести за посиланням https://kis.bank.gov.ua/ 
2. По-друге, звертайте увагу на те, як з вами комунікують. Справжня фінансова установа має вести перемовини тільки діловою мовою. Крім цього зазвичай пошта має маркуватися логотипами установи. У випадку ТОВ "Експрес Фінанс" листи, які нам надсилали, жодним чином не були оформлені, а стиль спілкування відходив далеко від офіційного. Особа, яка писала повідомлення, не представилася та не залишала своїх контактних даних.
3. Варто також перевірити адресу реєстрації компанії. На гугл мапах можна подивитися живі карти, які показують, що насправді знаходиться під конкретною адресою. Наприклад, ТОВ "Експрес Фінанс" зареєстровані у звичайній квартирі житлового будинку у Івано-Франківську, а адреси, за якою начебто має бути відділення у Харкові, взагалі не існує.
4. Спробуйте знайти відгуки про компанію. Що пишуть про саму організацію та про її власників. У пошукову стрічку можна додати телефон, з якого вам дзвонили і подивитися, чи використовують його для дзвінків іншим. Про компанію ТОВ "Експрес Фінанс" майже немає відгуків в інтернеті, проте є чимало коментарів стосовно номеру телефону, з якого телефонують.