П’ять українських додатків для контролю витрат

У чому проблема?

Без корисних фінансових звичок ми втрачаємо відчуття стабільності

Ведення особистого бюджету формує корисні фінансові звички, які з часом можуть змінити ваше життя. Ці звички допомагають уникати марнотратства, планувати витрати та заощадження, а також приймати обґрунтовані рішення. Але не тільки. Сьогодні, коли багато чого летить шкереберть, вміння керувати власними грошима надає відчуття стабільності та контролю над ситуацією. 

Яке рішення?

Додатки для контролю фінансів

Традиційні методи — записування витрат у зошиті чи зберігання квитанцій — поступово відходять на другий план, поступаючись місцем мобільним додаткам для контролю фінансів. Ці інструменти пропонують зручні та ефективні способи управління фінансами, дозволяють користувачам з легкістю відстежувати, куди діваються гроші, створювати фінансові цілі та досягати їх. Завдяки зрозумілому інтерфейсу та широким можливостям аналізу, сучасні застосунки для ведення бюджету допомагають користувачам значно економити кошти. Головне — не забувати регулярно вносити до них свої доходи та витрати.

"Рубрика" підготувала добірку з п'яти цікавих застосунків для обліку фінансів. Всі вони розроблені нашими співвітчизниками.

Розробник: Україна

Мови: українська, англійська

Доступний для IOS та Android

Saldo Finance — це інтуїтивно зрозумілий додаток для планування бюджету, створений для ефективного управління фінансами. У цій програмі для підрахунку витрат можна одночасно вести облік як персональних та сімейних фінансів, так і вашого бізнесу. 

З Saldo ви завжди будете знати:

• на що конкретно витрачаються гроші, скільки ви заощаджуєте щомісяця;
• як змінюються ваші прибутки та витрати;
• актуальні баланси на всіх рахунках;
• чи бюджет йде за планом (таке планування витрат буде корисне для любителів емоційних покупок);
• скільки ще можна вільно витратити до кінця місяця.

Серед можливостей програми:

• Інтеграція з Monobank та Монобанк для ФОП. В планах розробників додавання й інших українських банків. 
• Всі банківські рахунки, готівка, заощадження, борги та інші активи на одному екрані.
• Окремі простори для особистих, сімейних та бізнес фінансів.
• P&L та Cashflow (касовий метод та метод нарахування). Облік за принципом подвійного запису.
• Можливість запрошення інших людей до ведення спільного бюджету.
• Свої категорії, підкатегорії, теги
• Автоматичні правила для налаштування категоризації відповідно до ваших потреб.

З цікавинок застосунку — фінанси можна розділити на окремі "простори" або "спейси", де є можливість вести персональний і сімейний бюджет, не змішуючи їх. Кожен фінансовий простір може мати власний список рахунків, категорій, правил транзакцій та запрошених учасників.

Також у застосунку можна не просто додавати учасника, а надавати різне право доступу. Наприклад, переглядача, редактора або власника, що розширює можливості ефективного ведення бюджету разом із партнером та іншими членами родини.

До закінчення війни застосунок зробили безкоштовним для українців. Але після скасування військового стану платна підписка може повернутися, про що розробники повідомлять окремо. Ще один приємний момент — чат підтримки додатка, в якому швидко відповідають на питання користувачів.

Розробник: Україна

Мови: українська, іспанська, англійська, німецька

Доступний для IOS

Фінансовий принцип "спочатку заплати собі", популяризований американським письменником Наполеоном Хіллом у його книзі "Думай та багатій", став девізом команди розробників застосунку для контролю фінансів Monobudget. Цей вислів означає, що особисті доходи насамперед слід скеровувати на майбутнє, тобто платити самому собі.

Monobudget також синхронізований з Монобанком, що дозволяє отримувати транзакції з рахунків цього банку в реальному часі. Попри дещо схожу назву, Monobudget не є додатком, сервісом або продуктом Монобанка. Застосунок розроблено третьою стороною для користувачів Монобанка, та працює через офіційний публічний програмний інтерфейс, корпоративний доступ до якого схвалений Монобанком. Якщо ви користуєтеся не тільки цим банком, щоб побачити свої сумарні витрати, доходи й різницю між ними щомісяця, дані з інших джерел доведеться додавати вручну.

Що пропонує Monobudget:

• Встановлюйте бюджет для кожної категорії і контролюйте його виконання за допомогою персонального фінансового радника. 
• Підключайте особисті monobank-рахунки і синхронізуйте всі ваші витрати автоматично. 
• Підключайте monobank-рахунки вашого чоловіка/дружини за допомогою функції сімейного обміну і контролюйте сумарні витрати домогосподарства в одному додатку. 
• Додавайте готівкові витрати, змінюйте категорії для транзакцій за бажанням, включайте/виключайте окремі транзакції із загального бюджету. 
• Головна "фішка" застосунку — сюди можна додавати й активи, якими ви володієте: акції, криптовалюти, готівка, нерухомість та інші. 

Серед плюсів цього застосунку:

• Автоматична синхронізація свого особового рахунку Монобанку.
• За допомогою функції сімейного обміну можна контролювати загальні витрати домогосподарства в одному додатку.
• Крім того, що можна відслідковувати всі свої доходи та витрати, можна ще додатково встановлювати окремі категорії на доходи й витрати і відслідковувати їх. 
• Техпідтримка програми працює 24/7.

Мінуси:

• Немає версії для Android;
• При додаванні своїх інвестицій у гривнях ціна не завжди точна при розрахунку поточного значення USD/UAH та оновлюється кожні 2-3 дні, що не дозволяє відстежувати витрати у режимі реального часу.

Застосунок платний — в місяць коштує 99 центів, підписка на рік — 9,99 доларів.

Розробник: Україна

Мови: українська та ще 26 мов

Доступний для IOS та Android

За словами творців застосунку Coin Flow, цей застосунок для економії коштів може бути корисним для відстеження особистих фінансів, планування заходів (весілля, туристичних поїздок тощо), як періодичне нагадування про платежі, управління малим бізнесом.

Що є у застосунку:

• Швидке додавання та облік покупок, витрат.
• Додавання транзакцій, грошових переказів та обмінів валюти.
• Відстеження кредитування та запозичення (взаєморозрахунки з контрагентами).
• Планування бюджету.
• Відстеження фінансових цілей.
• Операційні шаблони для повторюваних і звичайних транзакцій.
• Необмежена кількість рахунків / категорій / проєктів / контрагентів / міток.
• Докладні звіти, які допоможуть вам побачити, де ваші кошти.
• Календар, щоб показати вам, коли і які витрати у вас були.
• Відстеження транзакцій за геокоординатами.

У програмі є багато додаткових функцій та приємностей, наприклад, можна синхронізувати дані між пристроями, створити власну кольорову тему застосунку, є автоматичне оновлення курсів валют. Для полегшення користування під час реєстрації пропонується обрати режим "для новачка". Він передбачає легший для сприйняття інтерфейс і меншу кількість кнопок, діаграм та схем. 

Coin Flow має безкоштовний пробний період (до 28 днів) та платні версії. Premium-підписка на 1 місяць коштує $2.50, на 3 місяці — $6, на пів року — $12. Вона передбачає можливість захисту паролем, підтримку кількох баз даних, резервні копії, вкладення фото або файлів до видатків та синхронізацію з банками.

Користувачів може насторожити, що Coin Flow вимагає доступу до читання банківських SMS. Але як стверджують розробники, ці дані використовуються лише для внутрішніх цілей програми. За словами команди, вони жодним чином не збирають ці дані, не передають їх на сервери і, відповідно, не аналізують поведінку користувачів. Усі ваші дані — лише на ваших пристроях та у вашому хмарному просторі.

Розробник: Україна

Мови: українська, англійська, італійська, іспанська

Доступний для IOS та Android

HomeMoney — це онлайн-сервіс для планування особистого бюджету та сімейного, але водночас він може допомогти при створенні бюджету малого бізнесу. Перша версія програми з'явилася ще у 2007 році. Доволі швидко сервіс отримав популярність і почав проводити експансію в країни пострадянського простору та інші країни світу. На початку широкомасштабного вторгнення розробники HomeMoney припинили роботу в росії та білорусі.

Додаток пропонує низку функцій, включаючи відстеження витрат та доходів, планування бюджету та встановлення фінансових цілей. Користувачі можуть легко створювати та керувати кількома рахунками, відстежувати свої витрати за категоріями та налаштовувати транзакції, що повторюються.

HomeMoney також надає докладні звіти та діаграми, щоб допомогти користувачам візуалізувати свої витрати та виявити області для покращення. Найцікавіша функція цього застосунку для контролю витрат — можливість роботи з даними сервісу без підключення до інтернету та автоматична синхронізація цих даних при підключенні до мережі.

Можливості HomeMoney:

• Поділ витрат на категорії.
• Підключення рахунків.
• Підтримка валют.
• Планування бюджету
• Імпорт даних.
• Програми для мобільних пристроїв.
• Перегляд стану рахунків.
• Історія операцій.
• Додавання витрат, доходів та переказів.
• Робота із транзакціями.
• Робота з даними сервісу офлайн.

Користуватися програмою HomeMoney можна безкоштовно, але підписка Преміум пропонує більше функцій і можливостей: можна додавати три і більше акаунтів, заповнювати понад 10 категорій витрат і доходів, оперувати кількома валютами. Преміум підписка на 3 місяці коштує $5,99, на 1 рік — $15,99.

Розробник: Україна

Мови: українська, англійська

Доступний для IOS та Android

Right budget —  це новий безкоштовний український застосунок для контролю фінансів, розроблений вже під час великої війни. Як зізналися в коментарі "Рубриці" розробники, було прикро бачити, що більшість застосунків, якими користуються українці, є російськими, так виникла ідея створити просту й зручну українську програму. За словами авторів проєкту, застосунок допоможе полегшити управління особистими та спільними бюджетами. 

Основні функції застосунку:

• Необмежені рахунки.
• Необмежені категорії.
• Спільні бюджети.
• Списки покупок.
• Додаток відрізняється простим інтерфейсом, має статистику та історію.

Особливістю Right budget є можливість додавати скільки завгодно рахунків, гаманців, категорій та робочих просторів. Ви можете вести спільні та особисті бюджети одночасно, створювати списки покупок, планувати бюджет по місяцях. А також контролювати та оптимізувати витрати. 

Серед плюсів застосунку: для знайомства з сервісом є можливість зайти без реєстрації (як гість) з подальшим зберіганням даних.

Значною перевагою є те, що наразі застосунок абсолютно безкоштовний: "Ми допомагаємо вам планувати та контролювати свої витрати, а не додавати нові", — пояснюють розробники. Всі функції, які існують зараз, залишаться безкоштовними й надалі, навіть якщо у застосунку зʼявиться платний функціонал з розширеними можливостями.

Основним мінусом наразі є відсутність привʼязки банківських карток, всі витрати необхідно вносити вручну. Але в майбутньому планується додавання синхронізації з банківськими картками, мультивалютності, розширення функціонала рахунків (криптовалютний, накопичувальний і т.д) та покращення наявної статистики. 

Порівняймо вищенаведені застосунки

Ще більше корисних рішень!

Згідно з результатами дослідження Saldo Apps та аналітичного сервісу для мобільних застосунків ASObot, в App Store та Google Play налічується понад 1 000 додатків для обліку персональних фінансів, близько 100 з усього переліку користуються популярністю в Україні, а 34 з них — мають "російське коріння" або були розроблені у росії. Але, як зауважує CEO Saldo Apps Радомир Новкович, українці просто не знають про походження цих застосунків.

Згідно з дослідженням, з початку березня 2022 року в Україні було зроблено 700 тисяч встановлень цих додатків, що зрештою принесло російським розробникам 250 тисяч доларів. А це означає, що через незнання, користувачі несвідомо спонсорують державу-терориста. І це стосується не лише українців, а й людей по всьому світу. Крім того, мобільні застосунки рф можуть у своїх цілях використовувати персональні дані користувачів

Перелік російських застосунків, якими не можна користуватися:

• Moneon 
• Money Manager
• Expenses OK
• Home Bookkeeping
• Кошелек: финансы
• MoneyFlow
• Zenmoney
• CoinKeeper
• MoneyPro
• CoinKeeper 3
• Тяжеловато
• MoneyBox
• 1Money
• Трекер бюджету
• Simpler Expense
• Журнал витрат