Як економити на онлайн-кредитах: поради щодо вибору вигідних умов та оптимізації платежів
Коли ви вибираєте кредит онлайн, найважливішими факторами, які слід враховувати, є процентна ставка, будь-які можливі комісії, строк, а також те, чи вимагає кредитор певний мінімальний кредитний рейтинг. Дізнаймось більше про те, на що слід звертати увагу порівнюючи кредити онлайн, щоб користуватись ними вигідно.
Приховані витрати — звідки беруться і чи потрібно про це попереджувати?
Популярні МФО, які вже заробили репутацію, не граються із прихованими платежами. Адже це не принесе чималого прибутку в далекій перспективі, та зруйнує імідж. Але є певні компанії, які можуть мати приховані витрати.
- Комісія за видачу кредиту. Деякі МФО можуть стягувати певні комісії за надання послуг, такі як обробка кредитної заявки, видача кредиту тощо. Ці витрати можуть бути доданими до відсоткової ставки кредиту.
- Витрати на погашення кредиту. Більшість МФО не бере додаткову оплату за те, що клієнт хоче погасити кредит — особливо завчасно. Але певні компанії стягують за це комісію.
- Спритні маркетингові прийоми. Деякі МФО можуть використовувати складні маркетингові стратегії, щоб змусити клієнтів брати додаткові послуги або використовувати продукти, які можуть бути дорожчими, ніж вони сподіваються.
Що не входить до прихованих витрат:
- штрафи та пеня за прострочення, якщо компанія відкрито вказує у себе на сайті чи в додатку, що нарахування відбувається у разі прострочки;
- стягнення комісії з боку платіжної системи. Компанія може не брати додаткову оплату за закриття кредиту онлайн. Та сама платіжна система може включати цю опцію. Зазвичай МФО попереджають про це, щоб для клієнтів це не стало несподіванкою.
Вибір строку кредиту
Уявімо, що ви хочете взяти кредит онлайн зі строком платежу у 10 днів. І при цьому у вас є промокод, який дозволяє оформити кредит дешево. Важливо, щоб ви правильно оцінили цей строк, адже якщо ви вийдете на прострочення, ваш кредит може бути перераховано за стандартною процентною ставкою. Оцініть вірогідність того, що ви зможете вчасно закрити борг. Подумайте — можливо, краще взяти кредит онлайн на 20 або навіть 30 днів? Погасити завчасно можна зазвичай у будь-якій компанії, і це тільки позитивно відіб'ється на вашому кредитному рейтингу. А от прострочення — навпаки. По-перше, це зіпсує кредитну історію. По-друге, вам нарахують штраф. По-третє, ви втратите вигоду знижки.
Також пам'ятайте, що строк платежу — це не строк кредиту. Адже наразі більшість МФО надають кредити, які від початку діють до 1 року. А строк платежу (як правило, від 3 до 30 днів) — це період, у який вам потрібно внести обов'язковий платіж, суму якого ви можете побачити в особистому кабінеті.
Стратегії оптимізації платежів для погашення боргу
Оптимізація платежів для погашення боргу може допомогти заощадити на процентних виплатах і скоротити загальний строк кредитування.
- Дострокове погашення кредиту. Ви відразу оплатите більшу суму коштів, ніж потрібно за індивідуальним графіком платежів. Та це дозволяє зменшити загальну суму процентів, які ви сплачуєте за кредит, оскільки ви зменшуєте заборгованість.
- Збільшення обов'язкових виплат. Якщо у вас є можливість, частіше вносьте регулярні платежі. Це допоможе сплачувати кредит швидше і заощаджувати на процентах. Підійде тим, хто отримує додатковий дохід.
Чому важлива фінансова грамотність?
Варто розуміти, що взаємодія з грошима — це завжди відповідальність. І щоб бути впевненими, що ви робите все правильно (покладаєтесь на надійну компанію, впевнені в тому, що підписуєте, тверезо оцінюєте свої можливості), вам потрібна фінансова грамотність. Вона готує вас до надзвичайних ситуацій. Хоча втрата роботи або великі непередбачувані витрати завжди мають фінансові наслідки, ви можете пом'якшити удар, заздалегідь підвищивши свою фінансову грамотність і бувши готовими до надзвичайних ситуацій.
Фінансова грамотність може допомогти досягти своїх цілей. Краще розуміючи, як складати бюджет і заощаджувати гроші, ви можете легко планувати, встановлювати очікування, бути відповідальними за свої фінанси і визначати курс на досягнення, здавалося б, недосяжних цілей.
Як кредитний рейтинг та історія впливають на рішення щодо кредиту онлайн?
МФО не так прискіпливі щодо кредитних історій позичальників, та це не означає, що цей параметр зовсім не оцінюється. Так, важливі платоспроможність та кредитна дисципліна клієнта. Але якщо кредитний рейтинг клієнта аж надто поганий, майже жодна фінансова компанія не згодиться надати гроші в борг. Як мінімум, з принципів соціальної відповідальності.
Покращення кредитного рейтингу може допомогти отримати вигідніші умови кредитування в майбутньому, оскільки це зменшує ризик для банків та МФО і підвищує вашу кредитну певність. Для покращення кредитного рейтингу важливо вчасно погашати кредити, уникати тривалих заборгованостей, а також регулярно перевіряти свою кредитну звітність, щоб виявити можливі помилки.
На правах реклами
